数字货币到底能不能成主流？一个干了十五年支付的人说几句实话

数字货币到底能不能成主流？一个干了十五年支付的人说几句实话

做支付这行十五年了，从银行柜台到移动支付，再到央行数字货币试点，我看着钱从纸变成磁条、从磁条变成二维码，现在又有人盯着区块链上那一串代码。"数字货币是不是未来"这个问题，我听了太多版本的答案数字货币是否成为主流，有的吹上天，有的踩得一文不值。

拿数字人民币来说，试点城市从最初的4个扩到了五十多个数字货币到底能不能成主流？一个干了十五年支付的人说几句实话，但用户真正主动打开它去做日常消费的比例并不高。后台数据看得明白，大部分交易还集中在工资发放、话费充值、小额红包，离"人人把它当主力钱包用"还有一段实打实的距离。

加密资产那边又是另一副面孔。比特币从几块钱一张涨到破十万，涨得让人眼红，但波动性摆在那儿，拿它交房租、付货款，商户和消费者都得掂量风险。主流化不是价格够高就行，得是日常、稳定、低摩擦的支付工具，这个门槛比大多数人想象的高得多。

我个人的判断：央行发行的数字货币大概率会成为基础设施层的东西，就像今天的银联和SWIFT，你感知不到它，但它一直在后台跑。至于私人加密代币，短期内更多是投资品和储备工具，不是支付工具。别拿K线图来论证支付习惯，这两件事不搭界。